Risikolebensversicherung
Vereinfachte Gesundheits- und Risikoprüfung mit unseren Kurzanträgen
In unserer Risikolebensversicherung bieten wir Ihnen und Ihren Kunden je nach Lebenssituation und Absicherungsbedarf drei Anträge mit verkürzter Gesundheitsprüfung – so wird der Abschluss noch schneller und einfacher.
Antrag EASY-RLV mit 3 Gesundheitsfragen
- Normalannahme einer RLV / SBU in den letzten zwei Jahren auf dem deutschen Versicherungsmarkt
- Todesfallschutz max. 300.000 Euro
- Abfragezeitraum von 2 Jahren
- Eintrittsalter der versicherten Person max. 45 Jahre
- Beitragspflichtiger Vertrag und keine Leistungsansprüche in der Vergangenheit
Die Gesundheitsfragen:
Haben Sie in den letzten 2 Jahren über einen zusammenhängenden Zeitraum von mehr als 2 Wochen verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen oder nehmen Sie aktuell Medikamente ein?
(Nicht relevant sind Verhütungsmittel, Allergiemedikamente, Schilddrüsenmedikamente, Nahrungsergänzungsmittel).
Sind in den letzten 2 Jahren folgende Erkrankungen festgestellt oder behandelt worden:
Herz-Kreislauferkrankungen, Hypertonie, Krebs, Schlaganfall, chronische Nierenerkrankung, chronische Magen-oder Darmerkrankung, Diabetes, Lebererkrankungen, psychische oder neurologische Erkrankungen, Erkrankungen der Atemwege, HIV-Infektion/AIDS, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm?
Bestehen oder bestanden darüber hinaus bei Ihnen in den letzten 3 Monaten Gesundheitsstörungen oder Beschwerden?
Hierzu zählen Engegefühl im Brustraum, Atemnot, Ohnmacht, Gleichgewichtsstörungen, Sehstörungen, Blut im Stuhl, im Urin oder im Auswurf (Husten), psychische Erschöpfungszustände, Angstzustände, wiederkehrende Schmerzzustände ungeklärter Ursache, Lymphknotenschwellungen, Brustknoten (Selbstertastung), Geschwürbildung, Veränderungen der Haut bzw. der Leberflecken, Schluckstörungen, Gefühlsstörungen oder Lähmungen, Abnahme der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit, ungewollte Gewichtsabnahme von mehr als fünf Kilogramm.
Antrag Familienabsicherung mit 3 Gesundheitsfragen
- Bei Geburt oder Adoption eines Kindes innerhalb der letzten 6 Monate
- Todesfallschutz max. 300.000 Euro
- Abfragezeitraum von 2 Jahren
- Eintrittsalter der versicherten Person max. 45 Jahre
- Versicherte Person ist Elternteil
- Geburtsurkunde / Adoptionsbescheinigung als Nachweis
Die Gesundheitsfragen:
Haben Sie in den letzten 2 Jahren über einen zusammenhängenden Zeitraum von mehr als 2 Wochen verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen oder nehmen Sie aktuell Medikamente?
(Nicht relevant sind Verhütungsmittel, Allergiemedikamente, Schilddrüsenmedikamente, Nahrungsergänzungsmittel).
Sind in den letzten 2 Jahren folgende Erkrankungen festgestellt oder behandelt worden:
Herz-Kreislauferkrankungen, Hypertonie, Krebs, Schlaganfall, chronische Nierenerkrankung, chronische Magenoder Darmerkrankung, Diabetes, Lebererkrankungen, psychische oder neurologische Erkrankungen, Erkrankungen der Atemwege, HIV-Infektion/AIDS, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm?
Bestehen oder bestanden darüber hinaus bei Ihnen in den letzten 3 Monaten Gesundheitsstörungen oder Beschwerden?
Hierzu zählen Engegefühl im Brustraum, Atemnot, Ohnmacht, Gleichgewichtsstörungen, Sehstörungen, Blut im Stuhl, im Urin oder im Auswurf (Husten), psychische Erschöpfungszustände, Angstzustände, wiederkehrende Schmerzzustände ungeklärter Ursache, Lymphknotenschwellungen, Brustknoten (Selbstertastung), Geschwürbildung, Veränderungen der Haut bzw. der Leberflecken, Schluckstörungen, Gefühlsstörungen oder Lähmungen, Abnahme der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit, ungewollte Gewichtsabnahme von mehr als fünf Kilogramm.
Antrag Praxis- und Immobilienabsicherung mit 2 Gesundheitsfragen
- Für Darlehen innerhalb der letzten 12 Monate
- Todesfallschutz max. 850.000 Euro
- Abfragezeitraum von 2 Jahren
- Eintrittsalter der versicherten Person max. 50 Jahre
- Versicherte Person ist Darlehensnehmer
- Selbstgenutzte, vermietete oder geschäftlich genutzte Immobilien, Modernisierungsdarlehen, Selbstgenutzte Ferienimmobilie im Inland, Finanzierung einer Immobilie für nahe Angehörige
Fairer Abschluss trotz leichter psychischer Erkrankungen
Psychische Erkrankungen leichter Natur, wie Stress, Trauerreaktion und akute Belastungsreaktionen ohne Depression, betreffen immer mehr Menschen. Unsere Erfahrung zeigt: Nicht immer ist eine Risikoerhöhung bei leichten psychischen Beschwerden nötig. Deshalb kommen wir Betroffenen mit unseren Annahmerichtlinien entgegen. So können noch mehr Menschen den Schutz und die Sicherheit unserer Risikolebensversicherung in Anspruch nehmen.
Ihre Vorteile
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Versicherungsschutz für Kunden mit leichten psychischen Erkrankungen
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Einfacherer und schnellerer Abschluss
Das müssen Sie beachten:
Jede Voranfrage und jeder Antrag wird individuell geprüft. Je mehr Informationen unseren Risikoprüfern dabei vorliegen, desto leichter können wir daraus ein gültiges und valides Angebot generieren. Damit das gelingt, unterstützen wir Sie und Ihre Kunden mit einem leicht verständlichen Fragebogen. Er hilft dabei, schon von vornherein Rückfragen der Risikoprüfer zu vermeiden. Nutzen Sie ihn, um bereits nach einreichen der Voranfrage oder des Antrags direkt ein Votum von uns zu erhalten.
Unsere Tarife im Vergleich
Wenn Sie innerhalb der Laufzeit versterben, erhalten Ihre Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungssumme. Sie bestimmen, wer das Geld bekommt – und können den Begünstigten, den sogenannten Bezugsberechtigten, natürlich jederzeit ändern.
Sofortschutz ab Antragseingang (Versicherungsschutz bei Unfalltod bis maximal zur untenstehenden Summe).
100 % vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme bei schwerer Krankheit der versicherten Person mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten möglich.
Die Risikolebensversicherung ist monatlich kündbar.
Auf Wunsch jährliche Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung – jederzeit kostenlos widerrufbar.
Erhöhung der Versicherungssumme ereignisunabhängig um bis zu 20 % (max. 50.000 Euro) ohne Gesundheitsprüfung einmalig innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre sowie jeweils bei folgenden Ereignissen:
- Heirat
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie
Die Erhöhung der Versicherungssumme aus der Erhöhungsgarantie ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.
Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zusätzlich zur Erhöhungsgarantie um 20 % (max. 50.000 Euro) einmalig ereignisunabhängig in den ersten 5 Jahren sowie bei folgenden Ereignissen erhöhen:
- Einkommenserhöhung von mehr als 10 %
- Eintritt in die Selbstständigkeit mit Kammerzugehörigkeit
- Abschluss von Ausbildung, Studium, Promotion, Meisterprüfung
- 18. Geburtstag
- Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung
- Wegfall eines Hinterbliebenenschutzes aus einer betrieblichen Altersversorgung
- Wegfall der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht als selbstständiger Handwerker
- Scheidung
- Eintritt in die Selbstständigkeit
- Unternehmensgründung
- Finanzierung der Installation einer Solaranlage
- Finanzierung einer energetischen Modernisierung
- Tod des Ehepartners
Die Erhöhung der Versicherungssumme, aus der Erhöhungs- und der Nachversicherungsgarantie, ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.
Bei Tod der versicherten Person wird für jedes Kind unter 7 Jahren zusätzlich zur Versicherungssumme einmalig ein Kindergeld von 2.400 Euro ausgezahlt.
Möglichkeit, den Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung zu verlängern.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 50.000 Euro) für 12 Monate bei Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 100.000 Euro) für 12 Monate bei Geburt oder Adoption eines Kindes.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 50.000 Euro) für 12 Monate bei Eheschließung.
Bei Tod des Versicherten werden zusätzlich 10 % der Versicherungssumme gezahlt, wenn zuvor ein naher Angehöriger gepflegt wurde.
Ab dem 4. Versicherungsjahr werden bei Vorlage der Sterbeurkunde 10 % der Versicherungssumme (max. 10.000 Euro) sofort und ohne Leistungsprüfung ausgezahlt.
Zusätzliche Auszahlung von 5 % der Versicherungssumme (max. 10.000 Euro) bei Tod während der Urlaubsphase im Ausland.
Ohne erneute Gesundheitsprüfung Option zum Wechsel vom Raucher-Tarif in den Nichtraucher-Tarif, wenn die versicherte Person ein Jahr rauchfrei ist.
Wird während der Laufzeit des Vertrags eine in den Versicherungsbedingungen definierte Krebserkrankung fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von dem Betrag abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.
Wird während der Laufzeit des Vertrags ein in den Versicherungsbedingungen definierter Herzinfarkt oder Schlaganfall fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von der Summe abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.
Arten der Risikoabsicherung
T1: Konstante Versicherungssumme
- Zielgruppen: Alleinerziehende, Familien, Bauherren
- Versicherungssumme verändert sich über die Vertragslaufzeit nicht bzw. nur gemäß vertraglicher Anpassungen
T3 & T7: Linear fallende Versicherungssumme
- Zielgruppen: Kreditnehmer, Bauherren
- Sichert Kreditverbindlichkeiten, z.B. Ratenkredite, ab
- Versicherungssumme reduziert sich um einen jährlich festen identischen Betrag
- Beitrag: risikogerecht (T3) oder gleichbleibend (T7)
T4 & T8: Progressiv / annuitätisch fallende Versicherungssumme
- Zielgruppen: Kreditnehmer, Bauherren
- Sichert Kreditverbindlichkeiten, z.B. Immobilienkredite, ab
- Versicherungssumme reduziert sich um individuellen Zins- und Tilgungssatz analog Darlehen
- Beitrag: risikogerecht (T4) oder gleichbleibend (T8)
TP1: Konstante Versicherungssumme
- Zielgruppen: Ehe- / Lebenspartner, Familien, Geschäftspartner
- Sichert zwei Personen zur gegenseitigen Vorsorge in einem Vertrag mit einem Beitrag ab
- Versicherungssumme wird einmalig ausgezahlt, wenn einer der beiden Versicherten stirbt
Unsere Risikolebensversicherung ist vielfach ausgezeichnet
