Risikolebensversicherung
Produktupdate September 2025
Der beste Schutz? Passt sich dem Kundenleben an: Als Marktführer bei der Risikolebensversicherung punkten wir mit umfangreichen Leistungsverbesserungen.Die Neuerungen auf einen Blick:
- Größere Flexibilität: Die Frist zur ereignisunabhängigen Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung ist im Plus- und Exklusiv-Tarif von 3 Jahren auf die ersten 5 Vertragsjahre verlängert
- Erweiterter Kinder-, Hochzeits- und Bau-Bonus: Die Versicherungssumme lässt sich bei allen diesen Ereignissen für 12 Monate beitragsfrei um 20 % erhöhen
- Verbesserter Schutz: Die Versicherungssumme darf jetzt im Rahmen einer Erhöhung inklusive der Nachversicherungsgarantie auf bis zu maximal 650.000 Euro gesteigert werden
- Flexible Dynamiksätze: Unsere Kunden können die Dynamik an ihre Bedürfnisse anpassen – von 2 % bis 5 %
- Mehr finanzieller Spielraum: Eine Beitragsstundung wird ereignisunabhängig für insgesamt bis zu 24 Monate möglich
Leichter abschließen bei psychischen Erkrankungen
Psychische Erkrankungen leichterer Natur, wie z.B. Stress, Trauerreaktion und akute Belastungsreaktionen ohne Depression, betreffen immer mehr Menschen. Unsere Erfahrung zeigt: Nicht immer ist eine Risikoerhöhung bei diesen leichten psychischen Beschwerden nötig. Deshalb kommen wir davon betroffenen Menschen entgegen und erleichtern die Annahmerichtlinien in unserer Risikolebensversicherung. Somit können noch mehr Menschen den Schutz und die Sicherheit einer unserer Risikolebensversicherungen für sich in Anspruch nehmen.
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Versicherungsschutz für Kunden mit leichten psychischen Erkrankungen
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Einfacherer und schnellerer Abschluss
Jeder Antrag oder jede Voranfrage wird individuell geprüft. Je mehr Informationen unserem Risikoprüfer dabei vorliegen, desto leichter können wir daraus ein gültiges und valides Angebot generieren. Damit das gelingt, unterstützen wir Sie und Ihre Kunden mit einem leicht verständlichen Fragebogen. Er hilft dabei, schon von vornherein Rückfragen der Risikoprüfer zu vermeiden. Nutzen Sie ihn als wertvolles Instrument, um bereits nach der Voranfrage oder Einreichung des Antrags direkt ein Votum von uns zu erhalten:
Easy-RLV: Risikoschutz mit vereinfachter Gesundheitsprüfung
Mit der Easy-RLV geht es mit nur drei Gesundheitsfragen zum Komplettschutz für die Lieblingsmenschen Ihrer Kundinnen und Kunden. Die wichtigste Voraussetzung: Die zu versichernde Person hat in den letzten zwei Jahren eine Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgreich abgeschlossen – und alle drei Gesundheitsfragen werden mit „Nein“ beantwortet.
Haben Sie in den letzten 2 Jahren über einen zusammenhängenden Zeitraum von mehr als 2 Wochen verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen oder nehmen Sie aktuell Medikamente ein? (Nicht relevant sind Verhütungsmittel, Allergiemedikamente, Schilddrüsenmedikamente, Nahrungsergänzungsmittel).
Sind in den letzten 2 Jahren folgende Erkrankungen festgestellt oder behandelt worden: Herz-Kreislauferkrankungen, Hypertonie, Krebs, Schlaganfall, chronische Nierenerkrankung, chronische Magen-oder Darmerkrankung, Diabetes, Lebererkrankungen, psychische oder neurologische Erkrankungen, Erkrankungen der Atemwege, HIV-Infektion/AIDS, kontrollbedürftige Laborwerte außerhalb der Norm?
Bestehen oder bestanden darüber hinaus bei Ihnen in den letzten drei Monaten Gesundheitsstörungen oder Beschwerden? Hierzu zählen Engegefühl im Brustraum, Atemnot, Ohnmacht, Gleichgewichtsstörungen, Sehstörungen, Blut im Stuhl, im Urin oder im Auswurf (Husten), psychische Erschöpfungszustände, Angstzustände, wiederkehrende Schmerzzustände ungeklärter Ursache, Lymphknotenschwellungen, Brustknoten (Selbstertastung), Geschwürbildung, Veränderungen der Haut bzw. der Leberflecken, Schluckstörungen, Gefühlsstörungen oder Lähmungen, Abnahme der körperlichen bzw. psychischen Belastbarkeit, ungewollte Gewichtsabnahme von mehr als fünf Kilogramm.
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Abschluss einer Berufsunfähigkeits- oder Risikolebensversicherung
In den letzten zwei Jahren wurde für die zu versichernde Person bzw. beide zu versichernden Personen (Partnerversicherung) bereits eine Risikoversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer deutschen Versicherungsgesellschaft abgeschlossen.
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Leistungsansprüche
Es wurden keine Leistungsansprüche für die bestehende Versicherung gestellt.
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Eintrittsalter
Das Eintrittsalter der versicherten Person beträgt maximal 45 Jahre.
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Vertrag
Der Vertrag wurde zu normalen Bedingungen (ohne Zuschläge oder Ausschlüsse) angenommen und besteht noch beitragspflichtig fort.
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Todesfallschutz
Der Todesfallschutz beträgt maximal 300.000 Euro einschl. Vorversicherungen bei der Hannoversche aus den letzten 5 Jahren.
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Antragsstatus
Es wurden keine Anträge für eine Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung in den letzten zwei Jahren abgelehnt oder zurückgestellt.
Ihre Kunden erwarten Familienzuwachs? Dann können sie bis zu 6 Monate nach Geburt oder Adoption eines Kindes eine Risikolebensversicherung in Höhe von bis zu 300.000 EUR mit nur drei Gesundheitsfragen abschließen. Das gilt für alle RLV-Tarife und bis zu einem Eintrittsalter von 45 Jahren.
Unsere Tarife im Vergleich
Wenn Sie innerhalb der Laufzeit versterben, erhalten Ihre Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungssumme. Sie bestimmen, wer das Geld bekommt – und können den Begünstigten, den sogenannten Bezugsberechtigten, natürlich jederzeit ändern.
Sofortschutz ab Antragseingang (Versicherungsschutz bei Unfalltod bis maximal zur untenstehenden Summe).
100 % vorzeitige Auszahlung der Versicherungssumme bei schwerer Krankheit der versicherten Person mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten möglich.
Die Risikolebensversicherung ist monatlich kündbar.
Auf Wunsch jährliche Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne Gesundheitsprüfung – jederzeit kostenlos widerrufbar.
Erhöhung der Versicherungssumme ereignisunabhängig um bis zu 20 % (max. 50.000 Euro) ohne Gesundheitsprüfung einmalig innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre sowie jeweils bei folgenden Ereignissen:
- Heirat
- Geburt oder Adoption eines Kindes
- Bau oder Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie
Die Erhöhung der Versicherungssumme aus der Erhöhungsgarantie ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.
Mit der Nachversicherungsgarantie können Sie Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zusätzlich zur Erhöhungsgarantie um 20 % (max. 50.000 Euro) einmalig ereignisunabhängig in den ersten 5 Jahren sowie bei folgenden Ereignissen erhöhen:
- Einkommenserhöhung von mehr als 10 %
- Eintritt in die Selbstständigkeit mit Kammerzugehörigkeit
- Abschluss von Ausbildung, Studium, Promotion, Meisterprüfung
- 18. Geburtstag
- Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze in der Rentenversicherung
- Wegfall eines Hinterbliebenenschutzes aus einer betrieblichen Altersversorgung
- Wegfall der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht als selbstständiger Handwerker
- Scheidung
- Eintritt in die Selbstständigkeit
- Unternehmensgründung
- Finanzierung der Installation einer Solaranlage
- Finanzierung einer energetischen Modernisierung
- Tod des Ehepartners
Die Erhöhung der Versicherungssumme, aus der Erhöhungs- und der Nachversicherungsgarantie, ist auf 150.000 Euro (max. 100 % der ursprünglichen Versicherungssumme) begrenzt.
Bei Tod der versicherten Person wird für jedes Kind unter 7 Jahren zusätzlich zur Versicherungssumme einmalig ein Kindergeld von 2.400 Euro ausgezahlt.
Möglichkeit, den Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung zu verlängern.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 50.000 Euro) für 12 Monate bei Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 100.000 Euro) für 12 Monate bei Geburt oder Adoption eines Kindes.
Beitragsfreie Erhöhung der Versicherungssumme um 20 % (max. 50.000 Euro) für 12 Monate bei Eheschließung.
Bei Tod des Versicherten werden zusätzlich 10 % der Versicherungssumme gezahlt, wenn zuvor ein naher Angehöriger gepflegt wurde.
Ab dem 4. Versicherungsjahr werden bei Vorlage der Sterbeurkunde 10 % der Versicherungssumme (max. 10.000 Euro) sofort und ohne Leistungsprüfung ausgezahlt.
Zusätzliche Auszahlung von 5 % der Versicherungssumme (max. 10.000 Euro) bei Tod während der Urlaubsphase im Ausland.
Ohne erneute Gesundheitsprüfung Option zum Wechsel vom Raucher-Tarif in den Nichtraucher-Tarif, wenn die versicherte Person ein Jahr rauchfrei ist.
Wird während der Laufzeit des Vertrags eine in den Versicherungsbedingungen definierte Krebserkrankung fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von dem Betrag abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.
Wird während der Laufzeit des Vertrags ein in den Versicherungsbedingungen definierter Herzinfarkt oder Schlaganfall fachärztlich diagnostiziert, erhalten Sie eine Sofortleistung in Höhe von 10 % Ihrer festgelegten Versicherungssumme zusätzlich. Diese Leistung wird nicht von der Summe abgezogen, die Ihre Hinterbliebenen im Todesfall erhalten. Beachten Sie, dass die Sofortleistung nur einmal in Anspruch genommen werden kann.
Vorteile für Sie und Ihre Kunden
Vorteile für Sie, als Vertriebspartner:
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Angebotsservice
Individueller Angebotsservice per Telefon, Fax und E-Mail
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Schnelle Bearbeitung
Zusendung des Angebots spätestens am nächsten Werktag
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Günstigere Tarife
Tarife – maßgeschneidert für jeden Ihrer Kunden
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Nichtraucher-Tarif
Extra-Rabatt mit unserem 10 Jahre Nichtraucher-Tarif
Vorteile für Ihre Kunden:
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Individuell wie nie
Auswahl zwischen Basis-Schutz, dem Plus-Tarif mit vielen Extra-Vorteilen und unserer Exklusiv-Variante mit einzigartigen Leistungen. Die Berechnung des Beitrages erfolgt dabei unter Berücksichtigung von sechs Berufsgruppen nach sozioökonomischen Gesichtspunkten und nach dem Sterblichkeitsrisiko
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Flexibel
Anpassung des Schutzes an veränderte Lebensumstände im Plus-& Exklusiv-Tarif
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Günstig wie nie
Umfassender Todesfallschutz zu niedrigsten Beiträgen
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Ausgezeichnet
Top-Platzierungen in mehreren unabhängigen Vergleichstests
Ausgezeichnete Risikolebensversicherung
